Engelli Aracını Başkası Kullandı Diye Kasko Ödemiyor: Ne Yapmalı?

Engelli aracını başkası kullanırsa kasko öder mi?

İnternette "engelli aracını başkası kullanırsa kasko ödemez" şeklinde genel ifadelere sık rastlanır. Bu ifade her olay için doğru değildir.

Engelli aracının kimler tarafından kullanılabileceği ayrı mevzuatla düzenlenir. Bu kurallara aykırılığın kendi sonuçları vardır. Kasko sigortası açısından ise önce poliçeye bakılır. Poliçede sürücü sınırlaması var mı, aracı kimlerin kullanabileceği yazılı mı, bunlar incelenir.

Türk Ticaret Kanunu'na göre bir hasarın teminat dışında kaldığını ispat yükü sigortacıya aittir. Yani şirket, aracı yetkisiz bir kişinin kullandığını ve bunun poliçeye göre teminatı ortadan kaldırdığını göstermek zorundadır. Şüphe ya da tahmin yeterli değildir.

Kasko "aracı yetkisiz kişi kullandı" derse ne olur?

Bu soruya örnek bir uyuşmazlık üzerinden cevap verilebilir.

Olay: Davacı, aracını davalı sigorta şirketinde kasko sigortası ile sigortalatır. Davacı aracıyla giderken önündeki otobüse şiddetle çarpar. Araçta ciddi hasar meydana gelir. Davacı, hasarı derhal sigorta şirketine ihbar eder.

Sigorta şirketinin tutumu: Sigorta şirketi ödeme yapmaz. Aracın engelli aracı olduğunu ve aracı yetkili olmayan kişilerin kullandığını düşünür. Bu nedenle hasarın teminat kapsamında olmadığını bildirir. Oysa şirketin zararı belirleyip ödeme yapması gerekir.

Tahkim süreci: Davacı, Sigorta Tahkim Komisyonuna başvurur. Uyuşmazlık hakem heyeti, hasarın tespiti için bilirkişi incelemesi yaptırır. Heyet, sigorta şirketinin savunmasını gerçekçi bulmaz. Şirketin iddiaları somut delillerle ispatlanmış değildir. Heyet, davacıyı haklı bulur ve hasar bedelinin ödenmesine hükmeder.

İtiraz ve Yargıtay: Sigorta şirketi karara itiraz eder. İtiraz hakem heyeti, şirketin iddiasının somut delillerle ispatlanmadığını belirtir ve esasa ilişkin itirazları reddeder. Sigorta şirketi bu kararı temyiz eder. Yargıtay 4. Hukuk Dairesi, sigorta şirketinin temyiz itirazlarını reddeder ve kararı onar. Davacının zararı ödenir.

Yargıtay kararında öne çıkan nokta şudur: İddiasını kanıtlamaya elverişli somut delil sunmayan sigorta şirketi, hasardan sorumlu tutulur.

Hasar bedeli nasıl hesaplanır?

Araç onarılabiliyorsa tazminat, onarım bedeli üzerinden hesaplanır. Örnek uyuşmazlıkta hakem heyeti şu noktaları kabul eder:

• Gerçek zarar ilkesi gereği hasarlı parçalar, kaza öncesi durumuna uygun parçalarla değiştirilmelidir.
• Araçtaki parçaların orijinal olmadığına dair delil yoksa onarım orijinal parçayla hesaplanır.
• KDV, tazminata eklenir.
• Poliçede servis muafiyeti gibi bir indirim kararlaştırılmışsa bu indirim uygulanır.

Araç onarılamayacak durumdaysa, yani pert ise, kural olarak aracın hasar tarihindeki piyasa değeri esas alınır.

Kasko ne zaman ödeme yapmak zorunda?

Tazminat, gerekli belgeler verilip şirketin araştırması bitince ödenmelidir. Araştırma uzasa bile ödeme borcu, hasar ihbarından kırk beş gün sonra istenebilir hâle gelir. Bu tarihten sonra şirket ayrıca uyarı gerekmeden temerrüde düşer. Ancak inceleme, şirkete yüklenemeyen bir sebeple gecikmişse bu süre işlemez.

Kaskonuz ödeme yapmadıysa ne yapmalısınız?

• Ret yazısı: Şirketten ret gerekçesini yazılı olarak isteyin.
• Poliçe: Poliçenizde sürücü sınırlaması olup olmadığına bakın.
• Belgeler: Kaza tespit tutanağını, fotoğrafları ve sürücüye ait ehliyet bilgilerini saklayın.
• Başvuru: Şirket ödemiyorsa Sigorta Tahkim Komisyonuna ya da mahkemeye başvurmayı değerlendirin.

Sık sorulan sorular

Kasko şirketi sadece şüpheye dayanarak ödemeyi reddedebilir mi?

Reddedebilir, ancak bu ret uyuşmazlığı bitirmez. Tahkimde ya da mahkemede şirketin iddiasını somut delille ispatlaması gerekir.

Engelli aracına kasko yaptırmanın anlamı var mı?

Evet. Aracın engelli aracı olması kasko güvencesini kendiliğinden ortadan kaldırmaz. Poliçeye ve kazanın koşullarına bakılır.

Tahkim kararı kesin mi?

Uyuşmazlık hakem heyeti kararına itiraz hakem heyeti nezdinde itiraz edilebilir. Belirli koşullarda karar Yargıtay incelemesinden de geçer. Örnek uyuşmazlık bu aşamaların tamamından geçmiştir.